制造业是我国经济社会发展的支柱。近年来,越来越多的制造企业迅速成长,助力我国现代化经济体系建设。制造业往往需要大量的科技投入,具有较长的产业链和强大的产值创造能力。

如何赋能制造企业发展壮大,是金融机构需要关注的重要课题。经过多年探索,众邦银行运用金融科技,不断创新金融产品和服务模式,构建产业链供应链金融新生态,以源源不断的金融“活水”滋润实体经济高质量发展。

提升金融服务有效性 精准对接企业需求

武汉某科技公司是一家为全国县域城市水务集团及水司提供智慧水务整体解决方案,帮助地方水务部门实现水务业务运营更高效、管理更科学、服务更优质,以“数字化、网络化、智能化”推进智慧水务高质量发展。

该公司产品端主要包括物联网组网芯片及集成程序,智能模组及模组套件,智能仪表及配件和物联网云数据平台。公司拥有强大的技术研发实力,先后被评为高新技术企业、武汉市科技小巨人企业、行业创新标杆企业,还获得了武汉市创新产品、环境管理体系认证、质量管理体系认证、职业健康安全管理体系认证、基于ISO/IEC 20000-1的服务管理体系认证、信息安全管理体系认证证书、五星售后服务体系认证、测量管理体系认证证书等荣誉。

然而,随着科技的投入以及公司规模的扩大,公司也面临经营性资金短缺的难题。

仪器仪表制造行业企业经营有其自身特点,业务端合作方均是地方国资水务公司,其优势是业务合作稳定,回款确定性强,不利因素是客户开发时间周期长,压款时间长,需要有资金垫付能力。所以公司要想发展更多市场,就需要有流动性资金的支持。

以往进行银行贷款融资,主要难点集中于公司缺乏固定资产抵押。作为一家创业发展期的技术产品型企业,资金投入和公司价值主要体现在知识产权和客户服务价值方面,由于缺少固定资产抵押导致银行贷款十分困难。

众邦银行获悉企业的需求之后,主动联系该公司,并向其提供贷款融资产品。

“众邦银行为我们提供了金融贷款服务,及时解决了我们运营资金的压力,”该公司相关负责人表示,“尤其是线上审批非常快,15分钟资金就到账了,这种时效保障让我们企业在资金周转衔接方面有了底气。”

数字化建设提档升级 构建智慧产业生态

近年来,众邦银行一直坚守“服务小微大众的互联网交易银行”战略定位,充分发挥金融科技服务实体经济的资源禀赋优势,深耕产业链供应链金融业务发展。

针对企业融资难、融资贵等问题,众邦银行精准对接企业需求,为产业供应链中的上下游中小微企业提供供应链金融整体解决方案。依托产业互联网及其供应链管理平台,积极进行模式创新,围绕产业生态圈打造线上化、数字化、批量化、智能化的新型信用融资模式。

目前,众邦银行推出的强场景供应链金融核心产品“众链贷”、泛场景供应链金融产品“众商贷”以及个人客户消费信贷场景的“众易贷”,已经成为金融市场的明星产品。

“众链贷”改变了传统以抵押、担保为核心的产品设计理念,由“主体信用”向“交易信用”转型,构建全新的“N+1+N”信用模式,以核心企业信用价值向产业链上下游多级传递为基本逻辑,将企业采购、仓储、销售等经营过程高度数字化,结合政务数据等第三方数据源,形成“邦信、邦采、邦收”及“邦链、邦票”五大产品系列,除了聚焦大商贸、大旅游、大健康、大建材等四大战略领域之外,还开发了如农链贷、供货贷等多款衍生产品服务农业及其他特色产业链。

“众商贷”作为“去核心、纯信用”的泛场景供应链金融产品,突破单一场景限制,基于经授权的小微企业税务、发票、行业评价等基础经营数据,结合征信、执法、工商、反欺诈、多头借贷等第三方外部数据建立了大数据风控模型,为中小微企业、企业主、个体工商户等市场主体解决小额分散、短周期、无抵押、无担保的经营资金需求问题。截至2023年底,众邦银行众商贷已累计授信超700亿元,服务客户40余万家,行业分布涉及16个行业大类,实体经济行业占比达81%。其中,制造业占比33.3%、批发零售占比28.6%、建筑业占比12.7%,还包括国家战略性新兴产业及配套政策支持的行业领域,如节能环保、生物医药、新能源、新材料等七大新兴产业。以新能源汽车产业链为例,湖北是全国少数几个具有完备汽车制造体系的省份之一,每年推出新能源车型10款以上,今年一季度新能源汽车产量增长109%。聚焦新能源汽车产业链上游的原材料和零部件、下游的汽车服务企业,截止2023年底,众邦银行服务比亚迪新能源产业链上下游客户86家,授信金额1.2亿元。

经过持续探索,众邦银行打造的供应链金融管理平台,具备产品支撑、自动化运行、智能风控、账户支付、安全保障和开放对接六大能力,产业链供应链上下游企业可实现一站式、零基础入驻、管理和融资、结算。交易过程中,众邦银行通过“云网点、云开户、云尽调”,在可验真、风险可控的前提下进行线上展业,小微企业开户时间缩短至30分钟内,开户成本下降90%。

此外,众邦银行积极开展数字化建设,应用新技术,直接嵌入小微活动场景,为客户提供“键对键、零接触”“一点触达、全程响应”的优质产品和服务,不断提升客户服务的便捷度和满意度。

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