很多投资者打理 10 万资金，第一诉求是保本，这里要分清：现在只有存款类产品受存款保险保障，属于保本范畴。 定期存款、大额存单、储蓄国债，属于存款 / 国债，50 万以内本息受保障，适合追求本金绝对安全的保守投资者。 而银行理财、固收 +、债券基金，资管新规之后已经打破刚性兑付，不再保本。哪怕是 R2 中低风险，也存在净值回撤的可能性，只是概率相对低。股票基金、混合基金风险更高，本金亏损空间更大。 如果你完全无法接受任何本金浮亏，那就只选择存款、国债，不要被理财页面的 “稳健”“低波动” 字眼误导。如果可以接受小幅短期浮亏，再去配置理财和债基。保本和增值本身很难同时满足，需要自己取舍。

免责声明：本文仅为理财知识科普、方案思路分享，不构成任何投资建议。不同理财品种风险等级不同，收益不保证，请结合自身风险承受能力、资金使用周期理性选择。