数智赋能向“新”而行众邦银行服务实体经济高质量发展_太平洋财富网_专业金融财经门户网站

加快形成新质生产力,推动传统产业向高端化、智能化和绿色化的现代产业体系转型升级,需要金融大动脉提供高质量服务,也对金融领域加速数智化转型、实现高质量发展提出了新要求。作为湖北省唯一的民营银行, 众邦银行自诞生之初就锚定数智化能力建设。成立七年来,众邦银行不仅凭借强劲的数智化能力实现自身稳健创新发展,也形成了一套可持续的数智普惠金融发展模式,有力服务了作为产业链上“毛细血管”的小微企业。

触达战兴产业链上的“毛细血管”

加快实现新质生产力,需要实现产业全链条全方位实现“新”的跃迁。当下,节能环保、信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车等战略性新兴产业, 正释放出强大的发展动能,这些核心产业链上下游庞大的中小微企业的高质量发展,也成为推动新质生产力发展的题中应有之义。供应链金融,是银行基于现代供应链管理,掌握链上的核心企业和下游中小企业资金流、物流和信息流等立体信息,从而实现风险控制和更精准的金融服务。供应链金融是助力实体经济、支持中小企业的有效手段,但传统的供应链金融模式难以下沉到链条上的“毛细血管”的小微企业。众邦银行发挥科技金融优势, 先后推出“众链贷”“众商贷”两个核心产品体系,深耕强场景供应链和泛场景供应链的小微企业贷领域, 连接起链上万家企业,撬动了产业背后的大生态。众链贷,重点聚焦在湖北农业龙头企业、科创企业、新能源企业等战略领域,围绕链上的上下游小微客户,开发定制的供应链金融产品。先后与中农网、自由飞跃、瑞康医药、卓钢链等29家优质B2B供应链平台进行深度产融一体化合作。根据产业链上各不同层级角色的信用级差、交易模式、账期匹配及资金需求,众邦银行推出信用融资—邦信、预付账款融资—邦采、应收账款质押融资—邦收、反向保理—邦链、供应链票据—邦票等众链贷产品, 助力重点产业薄弱环节稳链保链。众商贷则是众邦银行针对无特定交易场景的小微企业及企业主的真实融资需求,结合 AI 智能、大数据、云计算及互联网技术,向小微客户群体提供的线上申请、无抵押、随借随用的经营性贷款产品。针对具有供应链特征的核心企业上下游客户,定制化众商贷供货贷和订货贷产品。众邦银行与基建、绿色能源、食品等行业知名企业合作,对其上下游客户进行批量授信,解决供应商因账期、经销商因订货产生的融资需求。此外,为小微企业减费让利,众邦银行依托与武汉市财政局、金融局、湖北省融资再担保集团和武汉光谷科技融资担保公司签订的湖北省新型政银担合作协议,开启众商贷“政银担”线上批量化融资担保服务模式。聚焦专精特新、小巨人、双创、“三农”等企业,为小微企业提供实惠、便捷的金融产品和服务。以新能源汽车产业链为例,湖北是全国少数几个具有完备汽车制造体系的省份之一,每年推出新能源车型10款以上,今年一季度新能源汽车产量增长 109%。聚焦新能源汽车产业链上游的原材料和零部件、下游的汽车服务企业,截止2023 年底,众邦银行服务比亚迪新能源产业链上下游客户86家,授信金额达1.2亿元。截至2023年底,众邦银行众商贷已累计授信超 700 亿元,服务客户40余万家。从行业分布上看,众商贷涉及16个行业大类,实体经济行业占比达 81%。其中,制造业占比 33.3%、批发零售占比 28.6%、建筑业占比12.7%,还包括国家战略性新兴产业及配套政策支持的行业领域,如节能环保、生物医药、新能源、新材料等七大新兴产业。

5月11日,众邦银行“品牌播报场景AI数字人”将正式上线。

打造数智化驱动的金融新质生产力

新质生产力是以科技创新为主导、符合高质量发展的生产力。数字化和数字生产力,正是新质生产力的重要构成,由数字技术引发的科技革命,正以前所未有速度促进新质生产力的产生发展,互联网、大数据、云计算……都是数字生产力的关键词。放眼于金融业,数智化也正在成为金融行业创新突破发展的新质生产力。 “数智化能力建设是众邦银行打造商业可持续的数智普惠金融发展模式的核心支撑”,众邦银行董事长程峰曾表示,数智化、智能化是不可阻挡的变化与革新,必须全面推进数智化战略。自2017年成立以来,众邦银行在行业内率先在顶层设计上植入 “数智化”基因,着力打造“打通交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行、数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”的“三个银行”体系。 2019 年,众邦银行获得国家高新技术企业认定,成为全国第五家获得此认定的银行。作为原生数字银行,众邦银行每年科技投入占营业收入的比例保持在5%以上,全行从事科技研发、创新应用和大数据人员的占比达60%。为提升数据应用与数据服务能力,众邦银行以分布式大数据存储计算平台为底座, 构建了“一主两翼”数据支撑体系。目前,众邦银行数据中台已具备千亿级数据计算能力,并曾荣获“人民银行湖北银行业科技一等奖”“中国信息通信研究院行业大数据应用优秀案例奖”等奖项。在数智化运营的方面,众邦银行率先将原本以人的经验判断来执行的运营任务,转化为由系统决策的自动化运营模式,从应用层、系统层、数据层三个层面全面提升自主数智营销、数智管理、数智赋能的经营能力。这套数智化体系不仅提升了企业运营的效率、降低了运营成本(数据)和经营风险,从而实现了低成本运营的良性循环。 2023 年,众邦银行数智化自主经营体系落地,这一套数智化体系, 成为众邦银行推动自身可持续发展, 赋能普惠金融高质量发展的核心。通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段,众邦银行有效降低了银行服务的触达成本、风险识别成本以及综合运营成本,扩大了普惠金融服务渠道和服务半径,形成了一套商业可持续的数智普惠金融发展模式。结合其自身多年耕耘打造的数智科技能力与供应链金融场景生态, 实现以更迅捷的速度响应更多小微末端群体的融资需求,有效提升了普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度。截至2023年末,众邦银行累计投放普惠小微贷款近300亿元。

提升普惠金融的含“绿”量

绿色金融是推动经济社会可持续发展的重要工具和手段。 2024 年 4 月 10 日,央行等七部门发布关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见,提出未来 5 年,基本构建国际领先的金融支持绿色低碳发展体系。产业绿色化转型是实现可持续发展的必然选择,也为金融赋能经济绿色发展提出要求。众邦积极落实绿色信贷的各项政策要求, 加大对绿色经济的支持,将“推动绿色金融特色业务”作为战略重点,在顶层设计上引入 ESG 理念, 提升环境社会风险管理能力。组织机制方面,成立绿色金融管理委员会,优化整合绿色金融管理职责,全面负责推动绿色金融业务。具体业务方向上,严格控制对高污染、高能耗、存在环境安全隐患等产业的新增贷款,加大对低碳经济、循环经济、节能环保等领域的绿色信贷支持,优先扶持低碳环保类小微企业。目前,众邦银行已面向我国绿色产业指导目录中 9 个绿色大类行业 82 家企业,进行定向支持和服务。麦米特科技(武汉)有限公司是一家定位于为全国县域城市水务集团及水司提供智慧水务整体解决方案的企业,帮助地方水务部门实现水务业务推进“数字化、网络化、智能化”,是行业内少数具有自主硬件+软件相结合的企业。公司拥有国内外发明专利 46 项,实用新型专利 21 项,软件著作权 81 项,先后被评为高新技术企业,武汉市科技小巨人企业。作为一家创业发展期的技术产品型企业,由于项目开发时间长、压款时间长, 公司想开拓更大的市场,缺乏充足的经营性资金支持,但缺乏固定资产抵押的特性,又导致企业贷款难。众邦银行客户经理得知后主动联系提供金融服务,操作简单、到账快,及时解决了企业的运营资金压力。未来,众邦银行将秉持ESG(环境、社会与治理)理念,从发展理念和信贷政策上全力支持绿色经济的发展,明确发展路径,细化执行标准,努力提升绿色金融服务能力,促进经济社会与资源环境协调发展。截至2023年末,众邦银行绿色贷款余额较上年增幅 572.03%,增速在湖北银行业金融机构中位居前列, 荣获“绿色金融先锋银行”称号。