目前小微金融市场受中小微企业数字化程度低、经营风险难以识别、缺乏完善的信用体系等客观原因影响,小微金融服务效率难以提升,导致金融活水无法真正全面灌溉小微企业。为了改善小微企业贷款难、贷款贵等长期难题,金融行业正积极推进数字化改革,对金融服务的广度和宽度进行升级。

伴随数字经济蓬勃发展,互联网、大数据、人工智能等技术飞速进步,金融与技术的结合日益增强,正不断提升银行服务的覆盖面和普惠性。数字领域日新月异的变化也正深刻影响金融业服务。

其中,RPA技术作为一种基于软件机器人或人工智能概念的进程自动化技术,因其高效执行、几乎零差错、实施简单、更低成本、更快速度、更高准度等突出优势,在金融、财税领域被广泛应用。

微风企作为专业独立的财税数据技术服务商,重磅推出《RPA +AI 财税票应用白皮书》,以行业数据技术服务商视角,厘清银企双方需求差异,对小微金融领域RPA的技术价值进行解读,同时对RPA技术在小微金融市场的多场景应用进行分析,介绍了目前RPA技术在小微信贷领域的应用案例,希望能为更多金融、财税领域企服机构数字化升级提供新思路,拓展新方向。

部分内容抢先看

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小微风控难点与挑战

长期以来,中小微企业贷款难、贷款贵,一直是小微金融领域的老大难问题,中小微企业的融资贷款需求一直得不到满足。一方面,小微企业数量多、各个主题体量小、经营变动快,导致银行等金融机构风控难度大;另一方面,大部分中小型银行和金融机构数字化程度有限,风险识别模型落后,服务承载能力有限。诸多问题导致银企双方存在信息孤岛,普惠目标难以真正实现。

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RPA应用价值

RPA的全称是 Robotic process automation(机器人流程自动化),它是基于软件机器人或人工智能概念的进程自动化技术,以机器人作为虚拟劳动力,依据预先设定的程序与现有用户系统进行交互并完成预期的任务,代替人工去做一些低价值、高重复性的数据处理工作。

RPA作为一种非侵入式的集成方式,对现有系统影响小,基本不编码,实施周期短,它能在无需改造原有业务系统的前提下,为企业实现业务流程自动化,已经成为企业数字化转型中的不二法宝。

通过AI的赋能,目前RPA在各个行业都得到了广泛探索,如金融、制造、零售、能源、政府等多个领域。在小微信贷场景中,RPA更在自动化流程和业务处理、数据采集和分析、客户服务与支持等方面有着突出表现。

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小微金融数字化是长期主义

在小微金融领域,“RPA+AI”技术应用不断深入,加快了小微金融信贷服务业务场景的拓展。在传统的金融风控模式下,小微风控更多依靠有限且维度较为单一的数据信息以及从业者主观经验判断等,因此风控难度大、成本高。

而通过利用“RPA+AI”对财税票数据进行采集处理,可以将企业财税票信息转化为企业“信用”数据,更好地优化小微信贷业务流程以及降低信贷管理风险。

微风企基于“RPA+AI ”技术,打造“企业经营数据采集系统”,对企业财税票信息进行一站式数据采集、 数据清洗加工、数据分析,将企业“数字信息”转化为“信用资产”,目前已助力银行、金融机构、科技公司等超800家企业数字化升级。并形成诸多典型的行业应用案例,为银行等众多金融机构数字化提供实施参考。

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数据要素是需求点与增长点

当前,在经济金融活动中,数据要素已成为金融行业的商业需求点与业务增长点,因此无论是自身经营发展转型的需要,亦或是政策监管的要求,金融行业的数字化转型升级已成为大势所趋。对金融机构负责人来说,必须认识到数字化转型升级的复杂性与系统性,不但要具有战略意义上的高瞻远瞩,更需要长期主义的坚持以及脚踏实地的建设。

正基于此,对尚未涉足但有意于布局数字化,或者已经具备一定数字信息能力的银行、金融机构来说,这本《RPA +AI 财税票应用白皮书》或许也具备一定的借鉴与参考意义。

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